Самозапрет на кредиты — это добровольное ограничение, которое можно установить в кредитной истории. После этого банки и МФО обязаны отказать в выдаче потребительского кредита. Механизм действует с 1 марта 2025 года по Федеральному закону № 31-ФЗ от 26.02.2024.
Содержание
Как работает самозапрет на кредиты
После подачи заявления сведения о запрете попадают в кредитную историю. Перед выдачей кредита банк или МФО обязаны проверить её. Если запрет есть — в выдаче должны отказать.
Самозапрет распространяется на:
- потребительские кредиты и займы;
- овердрафты по банковским счетам;
- оформление кредитных карт.
Самозапрет не действует на:
- ипотеку;
- автокредит с залогом автомобиля;
- образовательный кредит с господдержкой;
- действующие кредитные карты;
- погашение уже оформленных кредитов.
Действующие кредиты закрывать не нужно — запрет касается только новых займов.
Какие бывают виды самозапрета
Полный — запрещает любые кредиты и займы.
Частичный — можно ограничить:
- только банки или только МФО;
- дистанционное оформление;
- все способы оформления.
Установить и снять запрет можно неограниченное количество раз. Услуга бесплатная.
Как установить самозапрет через Госуслуги
- Авторизуйтесь в подтвержденной учетной записи.
- Перейдите к услуге «Установление запрета на получение кредита».
- Проверьте ФИО, паспорт и ИНН.
- Выберите полный или частичный запрет.
- Подпишите заявление электронной подписью.
- Отправьте заявление.
Ссылка на услугу: https://www.gosuslugi.ru/644881/1/form
Срок рассмотрения — до 2 календарных дней.
Через МФЦ
С 1 сентября 2025 года подать заявление можно лично в МФЦ с паспортом и ИНН.
Как проверить самозапрет
Через Госуслуги:
- Откройте услугу проверки запрета.
- Подпишите заявление электронной подписью.
- Дождитесь ответа в личном кабинете.
Ссылка: https://www.gosuslugi.ru/645081/1/form
Также проверить можно через БКИ или МФЦ.
Как снять самозапрет
Подайте заявление через Госуслуги:
https://www.gosuslugi.ru/644941/1/form
Важно: для снятия потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись.
Самозапрет снимается через 2 дня после внесения данных в кредитную историю — это «период охлаждения» от мошенников.
Что делать, если кредит выдали при самозапрете
В этом случае гражданин вправе не исполнять договор. Банк не сможет требовать возврата денег, а запись можно исключить из кредитной истории.
Куда обращаться при проблемах
- Поддержка Госуслуг: 8-800-100-70-10
- Email: support@gosuslugi.ru
- Контакт-центр Банка России: 8-800-300-30-00
Сотрудники Госуслуг не звонят с предложением установить самозапрет. Все действия выполняются только через портал или МФЦ.
Часто задаваемые вопросы
Самозапрет действует только на кредиты и займы банков и МФО. Если рассрочка оформляется через банк или микрофинансовую организацию, в выдаче должны отказать. Если магазин предоставляет оплату частями без кредитного договора, самозапрет не применяется. Перед оформлением рассрочки стоит уточнить, кто является кредитором. Если это финансовая организация, операция будет заблокирована после проверки кредитной истории.
Да, можно. При подаче заявления бюро кредитных историй автоматически создаст кредитную историю и добавит в нее сведения о самозапрете. Наличие ранее оформленных кредитов не требуется. После этого банки и МФО будут обязаны проверять наличие запрета и отказывать в выдаче новых займов.
Самозапрет не распространяется на действующие кредитные карты, по которым уже были операции. Использовать доступный лимит можно как раньше. Если карта оформлена, но не активирована, банк может ее заблокировать до снятия запрета, так как фактически это новая кредитная линия.
Самозапрет устанавливается только лично. Подать заявление за другого человека нельзя. Исключение — законные представители несовершеннолетних или недееспособных граждан. В этом случае заявление подается от имени представителя с подтверждением полномочий.
Самозапрет действует бессрочно, пока пользователь сам его не снимет. Ограничение сохраняется в кредитной истории и применяется при каждой попытке оформления кредита. После подачи заявления информация появляется в кредитной истории обычно в течение двух календарных дней.
